Ipoteca socială pentru familiile cu venituri mici. Ipoteca socială pentru cei săraci Este posibil să obțineți un credit ipotecar pentru o familie cu venituri mici

Creditele ipotecare sociale pentru familiile cu venituri mici, ca unul dintre tipurile de sprijin guvernamental, sunt concepute pentru a ajuta cetățenii cu venituri mici să obțină locuințe decente. Ca atare, nu există un produs bancar care să finanțeze achiziția unui apartament pentru această categorie de persoane. Cu toate acestea, o familie cu venituri mici poate participa la unul dintre programele de achiziții imobiliare în condiții preferențiale.

În sens larg, o ipotecă socială este un credit pentru locuințe emis de o organizație bancară în condiții preferențiale și garantat de stat. În acest caz, vorbim despre cooperarea între împrumutatul direct sub forma unei familii cu venituri mici, stat și o instituție financiară.

Dar trebuie inteles ca nu exista un produs bancar specific pentru aceasta categorie de familii. În acest caz, vorbim despre mai multe proiecte, în cadrul unuia dintre care cetățenii cu venituri mici pot profita de sprijinul statului și pot primi un împrumut în condițiile cele mai favorabile pentru ei.

În special, sunt oferite 3 opțiuni de asistență:

• emiterea unei anumite sume de fonduri destinate rambursării unei părți din creditul ipotecar;
• plata dobânzii la un împrumut pentru locuințe din bugetul țării într-o perioadă de timp specificată;
• obținerea unui împrumut în condiții preferențiale, în special, la o rată redusă a dobânzii.

Rezolvarea multor probleme legate de programul de credit ipotecar social cade pe umerii autorităților regionale. Acest lucru se aplică atât selecției unui proiect pentru implementarea acestuia într-un anumit localitate, și condițiile de implementare a acestuia.

Potrivit Legii federale nr. 178-FZ, familiile și cetățenii recunoscuți ca având venituri mici au dreptul la tot felul de sprijin de la stat. O astfel de familie este înțeleasă ca o unitate a societății al cărei nivel de venit și profit în total nu depășește sau este egal cu nivelul minimului de existență stabilit în regiunea de reședință.

Pentru 2020, valoarea medie fluctuează în jurul a 10 mii de ruble. Faptul că cu astfel de câștiguri nu va fi posibil să obțineți un împrumut este fără îndoială.

Deoarece încheierea unui contract de ipotecă în condiții favorabile pentru o familie cu venituri mici are loc cu participarea fondurilor bugetului de stat, candidații trebuie să îndeplinească o serie de criterii. Va urma probabil o serie de verificări privind acuratețea informațiilor furnizate. Întreaga procedură ar trebui să fie cât mai transparentă posibil pentru a evita activitățile frauduloase din partea celor care doresc să contracteze un credit ipotecar.

În primul rând, va trebui să obțineți statutul de „familie cu venituri mici”. Acest lucru trebuie confirmat și documentat.

Procedura implică calcularea veniturilor oficiale, inclusiv orice beneficii sociale, burse și pensii. Rezultatul obținut este împărțit la numărul de membri ai familiei, precum și de cetățeni cu dizabilități și de copii din familie. Dacă suma finală este sub nivelul de subzistență, familia este recunoscută ca având nevoie de sprijin social din partea statului.

Un alt factor care primește atenție este situația dificilă a locuințelor. Dacă nu există un apartament propriu sau suprafața imobilului pe persoană este mai mică decât norma stabilită, atunci este identificată necesitatea îmbunătățirii urgente a condițiilor de viață. Acest punct ar trebui să fie, de asemenea, documentat, pentru care trebuie să contactați departamentul funciar al orașului și să vă puneți la coadă pentru a primi o subvenție.

Programe de credit social

După cum sa menționat deja, nu există un produs bancar care să vizeze împrumuturi ipotecare către săraci. Cu toate acestea, există o serie de programe prin care o familie nevoiașă poate primi nu numai asistență subvenționată, ci și condiții mai favorabile de împrumut.

Cele mai bune opțiuni sunt:

1. Proiect pentru obținerea unui împrumut direcționat pentru o familie tânără. Condiția principală este vârsta solicitanților - nu mai mult de 35 de ani. Beneficiul în acest caz este exprimat în acordarea unei subvenții pentru plata unei părți din credit ipotecar. 35% din costul locuinței dacă nu există copii și 40% dacă există. Rata minimă a dobânzii este de 8,6%.
2. Oferirea de locuințe pentru cetățenii care stau la coadă. În acest caz, familia primește o subvenție pentru a plăti o parte din împrumut, sau i se acordă o ipotecă asupra imobilelor vândute de municipalitatea locală. Programul funcționează doar în acele regiuni în care au propriul fond de locuințe.

Atunci când solicitați un împrumut direcționat, nu este interzisă utilizarea fondurilor de capital maternal dacă familia are dreptul la un certificat. Precum și alte subvenții și beneficii necesare.

Unde să contactați

Înregistrarea creditelor ipotecare are loc în băncile care participă la aceste programe. Cele mai populare sunt Sberbank, precum și AHML (Agency for Housing Mortgage Lending).

Astfel, AHML oferă:

• rata - 9,9%;
• avans - 10% din costul locuinței;
• valoarea subvenției de la stat este de 20%.

Spre comparație, la Sberbank dobânda poate ajunge la 11,75%. Totul depinde de programul ales.

Este important de reținut că fiecare regiune își dezvoltă propriile condiții pentru proiectele desemnate. Puteți clarifica punctele de interes contactând direct administrația locală.

Caracteristicile creditelor ipotecare preferențiale

Indiferent de programul ales și de condițiile de obținere a unui credit țintit, proiectul de acordare a creditelor ipotecare sociale săracilor are unele subtilități. Un potențial împrumutat ar trebui să fie conștient de următoarele caracteristici:

1. Achiziția de bunuri imobiliare are loc cu implicarea finanțării de la o anumită instituție de credit.
2. Fondurile nu sunt încasate, clientul nu primește suma în mână. Nu contează dacă vorbim de o subvenție de la stat sau de fonduri de împrumut. Toate tranzacțiile sunt efectuate fără numerar. Adică, dacă o parte din ipoteca este plătită de la buget sau asistența guvernamentală este exprimată în plata dobânzii, banii sunt transferați în contul bancar în intervalul de timp specificat. Transferul direct al unei sume egale cu costul apartamentului către vânzător se efectuează și prin transferul de fonduri din contul creditorului în cont. Fost proprietar imobiliare.
3. Apartamentul acționează ca garanție.
4. Titlul de proprietate este transferat cumpărătorului la semnarea contractului de cumpărare și vânzare. Noul proprietar are posibilitatea de a folosi metri pătrați la discreția sa.
5. Până la rambursarea ipotecii, se pune un grev pe apartament. Adică, proprietarul nu va putea să-l vândă, să-l schimbe sau să-l dea.

Este necesar să înțelegem că asistența și garanțiile din partea statului nu anulează obligațiile debitorului de a rambursa împrumutul ipotecar. Sprijinul pentru familiile cu venituri mici se exprima doar prin facilitarea conditiilor programului de cumparare a locuintei cu ajutorul fondurilor imprumutate.

Creditarea ipotecară familiilor cu venituri mici se realizează în cadrul diferitelor programe de sprijin de stat. Condițiile pentru obținerea unui credit țintit în acest caz vor fi mai favorabile decât pentru persoanele cu un venit bun. Mai precis, asistența se exprimă în subvenționarea unei părți din împrumut și a unei rate reduse a dobânzii. Totuși, nu uitați că la aprobarea unei cereri, stabilitatea venitului familiei și istoricul bun de credit al solicitantului vor fi luate în considerare într-un fel sau altul.

Un avocat este gata să vă răspundă la întrebări.

Ipoteca socială este un complex de programe federale și regionale care vizează îmbunătățirea condițiilor de viață ale segmentelor social vulnerabile ale populației. Să ne dăm seama cine poate conta pe ajutorul guvernului și cum să-l obținem.

Tipuri de asistență acordată debitorilor în cadrul programelor de credit ipotecar social

Creditele ipotecare sociale sunt acordate cetățenilor cu venituri mici în cadrul programului de stat „Locuințe”, precum și a programelor care funcționează la nivel regional. Ce opțiuni de asistență guvernamentală pot fi oferite:

• rata preferenţială a dobânzii - statul compensează o parte din dobânda la împrumut;
• compensare parțială pentru costul locuinței achiziționate - o subvenție care este plătită pe baza unui certificat de locuință sau a unui alt document;
• vânzarea locuințelor din fondul regional la preț redus.

În fiecare regiune, condițiile programelor de credit ipotecar social pot diferi. Dar acolo este regula generala– asistența este alocată doar acelor cetățeni care trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață. De exemplu, suprafața apartamentului existent este mai mică decât norma stabilită sau nu există locuințe proprii.

Ipotecile sociale sunt destinate doar categoriilor de populație cu venituri mici. La programe pot lua parte familiile tinere, angajații instituțiilor bugetare și tinerii profesioniști.

Ipoteca pentru familii tinere

Familiile în care ambii soți au sub 35 de ani, inclusiv familiile în care copiii sunt crescuți de un părinte, pot participa la programul preferențial.

Asistenta consta in acordarea unei subventii in valoare de 30% din costul apartamentului achizitionat cu ipoteca. Dacă în familie există cel puțin un copil, cuantumul subvenției crește la 35%. La nivel regional, plățile pot fi majorate dacă aceste costuri sunt incluse în buget.

O familie tânără poate folosi subvenția pentru a efectua un avans sau pentru a plăti o parte din principalul și dobânda unui împrumut ipotecar existent.

Conform regulilor programului, o familie tânără trebuie să se înregistreze ca având nevoie de condiții de locuință îmbunătățite și, de asemenea, să aibă un venit suficient pentru a rambursa împrumutul bancar.

Valoarea prestațiilor sociale depinde de suprafața apartamentului achiziționat și cost mediu un metru pătrat de imobil în regiune. O familie formată din două persoane va primi o subvenție pentru achiziționarea de locuințe cu o suprafață totală de cel mult 42 mp. Dacă sunt mai mult de doi membri ai familiei, atunci suprafața va fi calculată pe baza a 18 metri pătrați. m de persoană.

O familie poate cumpăra un apartament mai mare, dar suma plății nu se va modifica. Diferența va trebui plătită fie din fonduri proprii, fie prin creșterea sumei împrumutului.

Subvenția poate fi alocată unei familii o singură dată. Cererile repetate de plată sunt interzise. În plus, în condițiile programului, asistența este oferită numai cetățenilor Federația Rusă. Dacă unul dintre membrii familiei nu are cetățenie rusă, el nu va fi luat în considerare la calcularea suprafeței apartamentului achiziționat și a sumei plății.

Programe de credite ipotecare sociale pentru lucrătorii din sectorul public

Programul de stat „Locuințe” prevede, de asemenea, acordarea de împrumuturi ipotecare în condiții preferențiale angajaților organizațiilor bugetare. Cine poate primi ajutor:

• Profesori ai organizațiilor educaționale de stat și municipale din învățământul general și secundar. La nivel regional, sunt stabilite cerințe pentru experiența didactică, calificările cadrelor didactice și restricțiile de vârstă.
• Medicii din instituțiile de sănătate de stat și municipale, precum și din instituțiile de servicii sociale. Programele conțin o listă de specialități ale lucrătorilor medicali care sunt eligibili pentru beneficii, precum și condiții speciale pentru cei care lucrează în mediul rural.
• Tineri oameni de știință și specialiști care desfășoară activități profesionale în instituții guvernamentale. Pentru ei se stabilesc si criterii de selectie: grad academic, experienta in munca, varsta, tema de cercetare stiintifica. În plus, programele pot oferi beneficii tinerilor profesioniști care sunt gata să se mute în zonele rurale.

Pentru tinerii profesionisti, limita de varsta este de 35 de ani, pentru toate celelalte categorii preferentiale acestea pot varia intre 40-45 de ani.

Atunci când primesc beneficii pentru achiziționarea unui apartament cu ipotecă, angajații își asumă obligația de a lucra în organizații bugetare timp de cel puțin 5-10 ani. Dacă această cerință nu este îndeplinită, angajatul trebuie să returneze fondurile primite de la stat.

Etapele obținerii unui credit ipotecar social

1. Pentru a participa la programul de credit ipotecar social, un cetățean trebuie contactați structura regională implicată în implementarea proiectului. Lista obligatorie de documente pentru acordarea asistenței include o carte de identitate, o copie a carnetului de muncă certificată de departamentul de personal, certificate de căsătorie sau divorț și naștere de copii și un certificat de componență a familiei. Dacă se ia o decizie pozitivă, solicitantului i se va elibera un certificat de drept de a primi asistență guvernamentală.
2. Participantul trebuie Solicitați la bancă un credit ipotecar. Primirea unui certificat nu garantează că banca va aproba împrumutul. Ei pot refuza dacă există un rău istoricul creditului, venituri insuficiente și alți factori care vor indica solvabilitatea scăzută a împrumutatului.
3. După ce a primit aprobarea băncii, împrumutatul trebuie alegeți un apartament care îndeplinește cerințele programului preferențialși efectuează o evaluare independentă. Obiectul este supus procedurii de aprobare nu numai în bancă, ci și în autoritatea regională care alocă fonduri.

Cetăţenii ruşi cu venituri mici care au nevoie de locuinţe nu au posibilitatea de a rezolva singuri această problemă. O ipotecă socială pentru cei săraci, care presupune asistență din partea statului și condiții preferențiale de creditare, poate ajuta în această situație. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre cum puteți obține o astfel de ipotecă, ce nuanțe și caracteristici există.

Familiile cu venituri mici este puțin probabil să își permită o ipotecă obișnuită în general. Suma dobânzii acumulate pentru utilizarea fondurilor împrumutate poate deveni pur și simplu inaccesibilă. O alternativă la rezolvarea problemei locuințelor pentru cetățenii cu venituri mici poate fi obținerea unui credit ipotecar social cu sprijinul statului.

Cetăţenii cu venituri mici includ pe cei al căror venit nu depăşeşte sau nu este egal cu nivelul de existenţă din regiunea de reşedinţă. Începând cu data actuală (începutul anului 2020), fluctuează în medie în jurul valorii de 10 mii de ruble. Este destul de firesc ca o persoană cu astfel de câștiguri să nu poată obține niciun împrumut, darămite o ipotecă.

Astăzi, în Federația Rusă sunt implementate 2 programe principale, al căror obiectiv principal este de a oferi locuințe la prețuri accesibile segmentelor sociale vulnerabile și neprotejate ale populației - Programul țintă federal „Locuințe” și subprogramul „”. Aceste programe sunt valabile provizoriu până în 2020, dar există o mare probabilitate de extindere.

Asistența celor săraci poate fi acordată sub forma unei reduceri a ratei de bază a dobânzii, a alocării unei subvenții direcționate de la buget sau a unei ipoteci pentru locuințe construite cu participarea autorităților regionale la un preț scăzut. În cele mai multe cazuri, creditele ipotecare pentru familiile cu venituri mici sunt emise la AHML sau la o bancă rusă obișnuită, în favoarea căreia, după un timp, va fi transferat un beneficiu social (subvenție). Valoarea medie a acestuia este de aproximativ 30-35% din prețul apartamentului achiziționat.

Ce beneficii oferă ipoteca socială?

Anterior, cetățenii Federației Ruse puteau beneficia de credite ipotecare preferențiale cu sprijin de stat emise de unii cetățeni ruși. Acesta prevedea o dobândă minimă, subvenționată de la bugetul de stat. Dar din moment ce acest program a expirat, acum pentru a obține un credit ipotecar social, cetățenii cu venituri mici trebuie să se adreseze autorităților regionale și băncilor care emit credite ipotecare în condiții preferențiale.

În zilele noastre, un cetățean cu venituri mici poate primi beneficii în achiziționarea de locuințe în două moduri: obținerea unui credit ipotecar obișnuit de la o bancă cu plata ulterioară a unei părți a datoriei cu subvenție sau primirea unui credit preferențial cu o rată redusă. Înregistrarea unei ipoteci sociale este însoțită de costuri semnificative de timp asociate cu pregătirea documentelor în diferite departamente, precum și cu așteptarea până când este rândul unei persoane să primească plata datorată de la buget.

Subvenția nu se plătește nimănui imediat. Primirea certificatelor de locuințe de stat se efectuează numai în ordinea priorității. Din păcate, populația săracă nu are un drept primar în această chestiune.

Cine este eligibil pentru beneficii?

Sprijinul statului pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire se exprimă prin acordarea de asistență materială unor categorii de cetățeni ruși precum:

• persoane și familii cu venituri mici;
• familii cu un singur parinte;
• familii tinere cu copii;
• familii numeroase;
• angajații organizațiilor bugetare;
• persoane cu dizabilități;
• părinții copiilor cu dizabilități etc.

Toți aceștia trebuie să aibă dovezi documentare ale necesității rezolvării problemei locative și să stea la coadă pentru a primi asistență de la stat. Factorii determinanți pentru a sta la coadă pentru a primi o subvenție sau o locuință de la stat sunt:

1. Inconcordanță cu normele sociale (fiecare membru al familiei are mai puțin de 15 mp).
2. Carcasa este recunoscută ca fiind dărăpănată sau în paragină.
3. Condițiile sanitare și epidemiologice sunt improprii pentru viață.
4. Persoanele cu boli infecțioase și contagioase locuiesc în apartament, cameră sau casă cu solicitantul.

Adică, este stabilit legal că persoanele cu venituri mici au tot dreptul să profite de creditele ipotecare sociale pentru a-și achiziționa propria locuință.

Conditii de primire

Condițiile pentru emiterea de credite ipotecare sociale pentru persoanele cu venituri mici pot varia în funcție de regiune a Federației Ruse. Pe scurt, acestea includ următorii parametri și condiții:

• rata dobânzii – de la 6 la 9% pe an;
• termenul împrumutului – până la 30 de ani;
• avans - cel puțin 10% din costul proprietății achiziționate (se poate plăti prin subvenție sau capital de maternitate);
• suma fondurilor împrumutate este de până la 8 milioane de ruble în Moscova, regiunea Moscovei, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad și până la 3 milioane de ruble în alte regiuni.

CONCLUZIE: Pentru a aplica, cetățenii cu venituri mici trebuie să fie la rând pentru a primi asistență financiară de la stat. Fără îndeplinirea acestui criteriu, solicitantului i se va refuza participarea la programul de stat.

Mai mult punct important este lipsa controlului social deplin în statul nostru. De exemplu, cetățenii cu venituri mici pot să nu aibă copii sau, dimpotrivă, să fie o familie numeroasă. În același timp, condițiile pentru creditele ipotecare sociale vor fi aceleași pentru aceștia, fără nicio ajustare pentru specificul unui caz anume. Acest lucru se aplică sumei împrumutului, termenului și altor parametri.

Procedura de înregistrare

Procedura de obținere a unui credit ipotecar social pentru familiile cu venituri mici include următorii pași:

1. Un studiu detaliat al beneficiilor și garanțiilor oferite de stat (este mai bine să faceți acest lucru pe site-urile web oficiale ale organismelor autorizate sau să contactați AHML pentru informații).
2. Selectarea unei anumite proprietăți care urmează să fie achiziționată.
3. Pregătirea unui set de documente (este mai bine să comandați certificate și copii certificate ale documentelor în avans pentru a evita eventualele discrepanțe).
4. Contactarea unei instituții de credit, depunerea unei cereri pentru un credit ipotecar.
5. Depunerea unei cereri de împrumut la Comitetul de credit al băncii.
6. Semnare documente necesare de către părțile implicate (dacă se anunță o decizie pozitivă).
7. Plata primei rate pentru locuință (se poate face fie din fondurile proprii ale împrumutatului, fie printr-un certificat de stat de locuință (subvenție) sau capital de maternitate).
8. Înregistrarea tranzacției în Camera de înregistrare sau organul teritorial al CFM.
9. Transferul sumei rămase conform contractului de împrumut în favoarea vânzătorului imobiliar.

IMPORTANT! Ca cetățean nevoiaș, poți intra pe lista de așteptare pentru a primi o locuință preferențială sau o ipotecă preferențială atât în ​​avans, cât și în timpul procesului de solicitare a unui credit ipotecar. În acest din urmă caz, perioada de așteptare pentru plata subvențiilor guvernamentale poate fi majorată serios.

O etapă intermediară poate fi cererea împrumutatului către autoritățile administrației publice locale pentru a transfera suma subvenției datorată băncii creditoare. O astfel de cerere trebuie să indice detaliile instituției de credit, soldul contului de credit și alte informații necesare.

Documentație

Pentru a participa la programul de stat pentru obținerea unui credit ipotecar social, persoanele cu venituri mici trebuie să pregătească și să depună următorul set de documente:

• un document care confirmă statutul cu venituri mici (de obicei, un certificat de la o autoritate regională sau locală de protecție socială);
• pașaportul solicitantului și al soțului/soției, dacă este disponibil;
• un document privind lista de prioritate a persoanelor care solicită ajutor de stat pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire;
• documente de venit și angajare;
• formular de cerere pentru un împrumut preferenţial;
• certificat de componență a familiei;
• certificat de căsătorie/divorț;
• certificate de naștere pentru copii;
• un document de la Camera Înregistrării prin care se confirmă că clientul nu deține niciun imobil rezidențial.

Această listă poate fi fie scurtată, fie completată în funcție de regiunea de înregistrare a solicitantului și de situația specifică.

Unde pot aplica?

Ipotecile sociale sunt emise prin Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe, care este o agenție complet guvernamentală. Toate consultările și problemele care apar pot fi rezolvate în această organizație. Procesul de depunere a cererii de împrumut împreună cu pachetul de documente colectat se efectuează la banca agentului.

Lista acestor bănci este semnificativ limitată. Include doar cele mai de încredere organizații de credit din țară. Cum ar fi CreditEuropeBank, Globex Bank, B&N Bank, bănci regionale etc. Fiecare dintre ele oferă, de asemenea, toate informațiile necesare despre produsele și beneficiile ipotecare disponibile.

La depunerea unei cereri, un specialist al departamentului de credite verifică și analizează cu atenție informațiile și documentele furnizate, precum și respectarea cerințelor de către client. Cerințele includ:

• respectarea limitei de vârstă (de la 21 la 35 de ani pentru programele pentru familii tinere și până la 65 de ani pentru cetățenii cu venituri mici care nu sunt acoperiți de acest produs);
• lipsa locuințelor proprii (se iau în considerare și faptele de nerespectare a locuințelor existente la standardele sanitare și sociale, degradarea și rata accidentelor);
• având un istoric de credit pozitiv.

Familiile cu venituri mici, cu un venit care nu depășește nivelul de existență în regiunea de înregistrare, în conformitate cu legislația rusă în vigoare, au dreptul de a obține o ipotecă socială în condiții preferențiale. Pentru a primi o astfel de asistență din partea statului, trebuie să contactați autoritățile locale pentru a intra pe lista de așteptare și apoi să depuneți documentele la filiala teritorială a AHML.

Ipotecile sociale pentru familiile cu venituri mici includ o rată redusă a dobânzii (nu mai mult de 9% pe an), un termen maxim de împrumut (până la 30 de ani) și o subvenție gratuită care poate fi folosită pentru achitarea datoriei sau a avansului. Astfel, chiar și persoanele cu venituri mici au posibilitatea de a-și îmbunătăți condițiile de viață cu ajutorul sprijinului financiar de la bugetul de stat.

În 2020, va introduce o serie de programe care vor ajuta familiile cu venituri mici să obțină locuințe mult așteptate. Puteți afla despre ele din următoarea noastră postare.

Pentru întrebări referitoare la beneficiile ipotecare, puteți contacta avocatul nostru. Înscrieți-vă pentru o consultație gratuită într-un formular special.

De asemenea, așteptăm întrebările dvs. de mai jos și vă rugăm să evaluați postarea dacă a fost utilă.

19 martie 2019 Fără comentarii

Pentru mulți dintre compatrioții noștri, achiziționarea propriului spațiu de locuit este o sarcină dificilă. Prețurile imobiliarelor sunt foarte umflate.

În plus, atunci când contactați băncile pentru credit ipotecar, cetățenii sunt nevoiți să plătească dobânzi mari. Care este calea de ieșire din această situație?!

Pentru acordarea unui împrumut, banca percepe clientului dobândă la fondurile împrumutate. Se percepe dobânda indiferent de tipul de credit acordat - ipotecar sau de consum.

Dobânda reprezintă profitul pe care banca îl primește pentru acordarea de împrumuturi. Împrumuturile fără dobândă nu există pentru că sunt neprofitabile pentru bănci.

Dar mulți cetățeni se întreabă dacă este posibil să achiziționați o locuință cu un credit ipotecar fără a plăti dobândă mare sau să o plătiți la o rată mai mică?

Această oportunitate este oferită ca parte a sprijinului de stat pentru cetățenii cu venituri mici.

Esența acestui sprijin este că banca emite un credit ipotecar cu dobândă, dar clientul îl plătește fără dobândă. Ca urmare, este benefic pentru ambele părți ale contractului.

Asistența de stat este acordată în cadrul programului social „locuințe la prețuri accesibile”.

Este oferit ca parte a programului de locuințe pentru familia rusă.

Asistența de la stat pentru achiziționarea de bunuri imobiliare este oferită de SA „DOM.RF” (până în martie 2018 – „Agenția de Credit Ipotecar Locuințe” (AHML))

Această organizație, în cooperare cu băncile, a introdus mai multe programe de credit ipotecar pentru cetățenii care nu au un venit mare și care nu își permit să contracteze un credit ipotecar în condiții normale.

Există mai multe tipuri de programe de credit ipotecar social. Participarea la un anumit program social este legată de regiunea aleasă de bancă și de cuantumul subvenției oferite de buget.

În prezent, există diverse opțiuni de sprijin guvernamental.

Care include:

Cine are dreptul la

Sprijinul de stat nu este disponibil pentru toți cetățenii ruși, ci doar pentru beneficiari.

Termenii emiterii

Împrumuturile ipotecare în condiții preferențiale pentru cetățenii cu venituri mici se acordă sub rezerva următoarelor cerințe:

Cum să obțineți un credit ipotecar cu venituri mici

Pentru a obține un credit ipotecar pentru persoanele cu venituri mici pentru a achiziționa un apartament cu sprijin guvernamental, ar trebui în primul rând să depună o cerere la filiala teritorială a agenției de credit ipotecar și pentru locuințe.

După examinarea cererii de către agenție, împrumutatul trebuie să selecteze o bancă adecvată care cooperează cu SA DOM.RF.

În plus, AHML-urile pot coopera direct cu companiile de construcții și dezvoltatorii în cadrul programelor de creditare ipotecară.

În timpul examinării documentelor de către o instituție de credit, împrumutatul ar trebui să selecteze o proprietate care va fi gajată băncii.

Băncile sunt dispuse să acorde împrumuturi unor categorii privilegiate ale populației, întrucât statul asigură rambursarea creditului.

După ce banca ia o decizie pozitivă cu privire la cerere, trebuie să întocmiți un contract de cumpărare a locuinței și să înregistrați ipoteca.

Mame singure

Se consideră mamă singură (mamă singură) femeia care a născut și crește un copil, în lipsa căsătoriei și fără cererea comună a părinților de stabilire a paternității în oficiul stării civile.

După ce a primit certificatul corespunzător de mamă singură, o femeie poate solicita beneficii. Certificatul poate fi obținut de la departamentul de protecție socială de la locul de reședință.

O copie a actului de identitate al mamei singure este atașată cererii adresate băncii și agenției de credit ipotecar și pentru locuințe.

Familie mare

Nu există un program special adoptat la nivel federal pentru a oferi locuințe familiilor numeroase.

Prin urmare, familiile numeroase primesc adesea prestații la achiziționarea de locuințe în cadrul altor programe sociale, de exemplu, ca familie tânără sau cu ajutorul capitalului maternal.

Cu toate acestea, în unele regiuni există programe de finanțare pentru ca familiile numeroase să achiziționeze locuințe.

Scopul unor astfel de programe este că o parte din datorie este plătită de la bugetul regional. Procedura de obținere a unui credit ipotecar pentru achiziționarea unei locuințe este aceeași ca și pentru un credit ipotecar obișnuit.

Împrumutatul are nevoie de:

Atunci când un alt copil se naște (sau este adoptat) într-o familie cu venituri mici, o parte din datorie poate fi anulată.

Atunci când solicitați o ipotecă preferențială, este posibil să atrageți garanți și co-împrumutați; în acest caz, condițiile de creditare pot fi cele mai favorabile.

Pentru tinerii profesioniști

Tinerii specialiști sunt considerați a fi persoanele care au primit studii superioare sau mai mult, dar nu au împlinit vârsta de 35 de ani.

În plus, trebuie să lucrezi mai mult de trei ani în specialitatea ta.

De regulă, nivelul veniturilor tinerilor profesioniști lasă de dorit, motiv pentru care statul asigură măsuri speciale de sprijin care vizează achiziționarea de locuințe.

De exemplu, există un program preferenţial pentru profesori. Există și programe de sprijin pentru angajații instituțiilor științifice.

Puteți obține un împrumut de la Sberbank sau depunând o cerere la o agenție de credit ipotecar și pentru locuințe. Procesul de solicitare a unui credit ipotecar este același ca și pentru un credit ipotecar standard.

Angajații de stat

Angajații de stat pot intra și în categoria populației cu venituri mici.

În condiţii de criză economică, lor salariu mic.

Astfel de cetățeni au și posibilitatea de a pretinde beneficii atunci când încheie un contract de ipotecă pentru achiziționarea unui apartament.

Pentru a solicita un împrumut preferenţial, un angajat din sectorul public trebuie să îndeplinească următoarele condiţii:

Angajații de stat eligibili pentru condiții ipotecare preferențiale sunt profesorii, lucrătorii medicali și alții.

Este important de reținut că toate categoriile de debitori cu venituri mici au posibilitatea de a contribui la fonduri de capital de maternitate ca plată ipotecară.

În plus, dacă există condiții de participare la mai multe programe preferențiale, debitorii pot primi un credit ipotecar în condiții mai favorabile. De exemplu, în cadrul programelor „familie tânără” și „ipotecă pentru tineri profesioniști”.

Etapele de înregistrare

Aplicarea pentru un credit ipotecar presupune parcurgerea anumitor pasi.

Și anume:

Ce acte sunt necesare?

Va dura ceva timp pentru a colecta documentele necesare.

Pentru a solicita o ipotecă preferențială în Moscova și regiune, trebuie să pregătiți următoarele documente:

Formular

Pentru a primi un împrumut, va trebui să completați o cerere. Un exemplu de aplicație este stabilit în anumite bănci.

În acest caz, există date generale care trebuie indicate în mod general.

Acestea includ:

Cum se aplică pentru înlăturarea unei sarcini ipotecare: .

Video: Ipoteca pentru persoanele cu venituri mici în 2020