Как продать долг бандитам. Как выбить долг и как это делают коллекторы. Если долг выдан под расписку

Далеко не каждый человек готов обратиться в официальные организации, когда возникают проблемы с деньгами. Многие предпочитают «по старинке» занять средства у родственников, знакомых, друга. Однако зачастую возникают проблемы с возвратом подобного займа. Для их решения придумано несколько способов: как получить по долгам, причем осуществление некоторых незаконно.

Действительно, достаточно сложно заставить человека платить по счетам, особенно если отсутствует документальное подтверждение факта одалживания.

Незаконные методы

Стоит отметить, что часть людей в буквальном смысле понимают выражение «выбивание долгов» реально физической силой. Спорить с подобными методами несколько проблематично, перед угрозой расправы невольно ускоряется любой процесс. Большинство неплательщиков предпочитают вернуть все, лишь бы избежать такого давления.

Однако в ситуации, когда должник отнесет заявление в полицию, незавидная участь ожидает взыскателя.

Ответственность за незаконные действия

Любая противоправность преследуется по закону: исходя из ст. 163 УК РФ, квалифицируются как «вымогательство». Наказание за подобное своеволие более чем серьезное:

• лишение свободы на срок от семи до пятнадцати лет;
• штраф до одного миллиона рублей.

Поэтому, принимая решение «выбить долг», лучше не злоупотреблять имеющимися полномочиями, нельзя угрожать, оказывать давление в любой форме, применяя провокационные меры.

Важно помнить, независимо от ситуации, закон всегда будет защищать заёмщика, даже если он не платит по счетам. Так что, чувствуя угрозу со стороны кредитора, каждый может обратиться в правоохранительные органы либо непосредственно в суд, никакой бандитский налет здесь не пройдет. Самое большее, что может сделать заимодавец – вежливо и чрезвычайно корректно обратиться с просьбой, рассчитывая, что человек по доброй воле вернет деньги.

Коллекторские агентства

В последнее время появились различные компании, которые занимаются тем, что выбивают долги, можно назвать: на профессиональной основе. Кто они и на основании чего работают?

Согласно действующему закону все договора, заключенные банком с клиентом, считаются расторгнутыми, если прошло 90 дней с момента последнего платежа. Дальше осуществляется продажа досье людям, выбивающим долги.

Речь сейчас идет о коллекторах, деятельность которых заключается в следующем: на любую просрочку начисляется штраф, пеня, что увеличивает задолженность в геометрической прогрессии. Некоторые компании «накручивают» таким образом по одному проценту к общей сумме, в итоге получаются космические цифры. Коллекторские учреждения являются предпоследней инстанцией, после чего остается лишь обращаться в правоохранительные органы.

Нанимателем выступают заведения, осуществляющие кредитование физических лиц, в случае успешного решения поставленных задач, определенный процент переходит на счет оказавших соответствующие услуги. Собственно говоря, основная часть заработной платы коллектора зависит от того, как они выбьют долг.

Тем более нет ничего удивительного в методах, применяемых для достижения поставленной цели.

Кроме этого, широкое распространение получила схема, когда фирмы перекупают долговые обязательства за минимальную сумму, забирая себе всю разницу, учет ведут в специальных книгах.

«Родиной» таких агентств является Америка, русский вариант появился лишь в начале прошлого века. Выступая сразу в качестве филиала кредитовых структур, в дальнейшем выросли в отдельную систему со сферой деятельности – работать вышибалой.

Незаконное воздействие

Хуже всего в подобной ситуации тем, на ком «висит» дебиторская задолженность, поскольку на них оказывают постоянное давление, причем самыми разными методами. Но основное – это начисление огромных процентов за каждый просроченный день, которые намного выше тех, что применяет банк.

2014 стал переломным годом для деятельности подобных служб, после принятия специального закона, регламентирующего действия, осуществляемые в отношении должников. С января текущего 2017 были внесены существенные изменения, касательно обращения взыскателей:

• звонок по телефону;
• письмом.

Перечисленные требования действительны только для официальных или «белых» систем, которые и прежде использовали преимущественно разрешенные методы.

«Черные» компании не гнушаются работать, словно бандиты: угрожают, подстерегают возле квартиры, портят имущество граждан.

Стоимость услуг для физических и юридических лиц

Кто выбивает долги по кредитам, работают за определенный процент. Как правило, это не менее 10% от общей суммы, полученной по долгам.

Законные основания

Юридически грамотный способ взыскать одолженные средства один – обращение в суд. Безусловно, любой может объявить себя банкротом, считая это веским доводом списать все финансовые обязательства. Однако данная процедура довольно сложная, подразумевает соблюдение определенных условий, нарушение которых способно усугубить ситуацию. Никаких проблем не возникнет, если есть расписка, её составление также предполагает обязательное внесение основных сведений по заемщику:

• личных данных;
• общей суммы;
• процентов или размера вознаграждения;
• графика погашения или сроков оплаты;
• порядка, определенного для произведения расчетов.

Наиболее важным для всех сторон последний пункт. Оптимальный вариант: перевод средств на счет, открытый в банке. Это может быть Сбербанк, «Восточный», Ренессанс, Хоум, другие. Все сохраненные квитанции будут незаменимы в суде.

Итак, наличие расписки, нотариально заверенной, становится неопровержимым доказательством на любой стадии решения вопроса. Следует помнить о сроках давности при подаче иска – три года

Помощь государственных структур

Наиболее действенным и законным способом взыскания задолженности – исковое заявление, которое относят в суд по месту проживания ответчика. Составляют документ в свободной форме с включением информации:

• ФИО участников процесса.
• Дату, когда были переданы средства.
• Общая сумма.
• Сроки по возврату.
• На каких основаниях подлежит вернуть деньги: устный договор, расписка.
• Обязательно указание на отказ возвращать заём, хотя все сроки давно прошли.
• Изложение, что будет требоваться.

В любом случае судом будут учтены и удовлетворены просьбы заемщика, с вынесением решения в отношении должника о возврате средств.

Затем в дело вступают судебные приставы, уполномоченные принудительно взымать деньги, вплоть до реализации имущества, если будет объявлено банкротство.

Поэтому лучше не знать, каким образом выбивают долги коллекторы, если нет возможности выполнить своевременно все обязательства. Причем даже смерть не станет основанием, платить придется родным.

К недостаткам официального решения проблемы относится продолжительность, вернуть кредитный продукт реально, но не раньше чем через год и даже позже.

Что делать, если из вас выбивают средства?

Прежде всего, следует убедиться, что действительно виновны в тех нарушениях, которые были предъявлены. Делать это можно, обратившись к БКИ, особенно когда речь идет о несуществующих микрофинансовых операциях, которые вами не совершались. Получение исполнительного листа должно стать основанием для проведения проверки своей КИ. Возможно это заговор банды мошенников, воспользовавшихся чужими документами для того, чтобы быстро оформить экспресс-ссуду.

Поэтому крайне важно внимательно изучать все, что дают на подпись, особенно при заключении займовых договоров, автокредита на приобретение крутой машины. Если вы не можете понять все юридические тонкости, стоит нанять опытного специалиста, помощь которого действительно незаменима. Он сможет реально помочь, тем более, что это его профессия.

Практически все договора содержат пункт, разрешающий передавать конфиденциальную информацию третьим лицам: коллекторам – вот как называют людей, которые выбивают долги, в случае их несвоевременного возврата.

Отказавшись подписать данное положение, можно обращаться в суд при их появлении.

Разрешить ситуацию, когда все-таки приходится встречаться с взыскателями, поможет личное посещение банка. Лучше честно рассказать о возникших сложностях:

• не удается своевременно получать зарплату, например, ваше ООО начинает реорганизовываться, ликвидируется и т. д.;
• подвели поставщики, не оплатили оказанные услуги, товар, иное.

Идеально, если у вас готов домашний план по выходу из кризиса: перемена сферы деятельности, поиск нового места работы.

Следует помнить, любое финансовое учреждение заинтересовано вернуть средства, не собирается сразу же доводить дело до суда, особенно если цена вопроса не настолько велика. Тем более не стоит ссориться с такими могущественными организациями. Скорее всего, удастся договориться и:

• находиться некоторое время на кредитных каникулах, собирая средства;
• платить исключительно по стандарту проценты, не погашая основного долга.

Любой из принятых вариантов станет основанием для отзыва «вышибал».

Если долг выдан под расписку

Гарантом возврата средств, особенно значительных сумм, становится документ, оформленный у нотариуса. С ним можно легко выиграть любой суд при условии его грамотного составления с указанием всех положенных пунктов, которые были приведены выше.

Заявление в полицию

Если нельзя решить проблему путем мирных переговоров, подается иск с предоставлением полного пакета имеющихся у сторон документов.

Выигранный процесс становится основанием, по которому будут выбиваться средства, согласно четко установленным срокам. В противном случае последуют более серьезные меры, вплоть до уголовной ответственности. Сегодня взысканию подлежат даже алименты, если одна из сторон ненадлежащим образом исполняет свои обязательства.

Порядок обращения в суд

Отказ заёмщика вернуть долг часто становится основанием для судебных разбирательств. Однако начинать следует с составления надлежащим образом претензии и уведомления о проведении добровольного возврата, что позволит избежать начисления высоких процентов, применения иных санкций.

Нужно указать на возможность о рассмотрении дела в суде, который чаще всего принимает сторону кредитора, что еще больше увеличит сумму общей задолженности. В неё будут включены такие расходы, как:

• госпошлина;
• все издержки;
• услуги юриста.

Всегда лучше договориться, сэкономив собственное время и деньги.

Если нет расписки

Даже отсутствие столь весомого доказательства не помешает вернуть средства. Начинать следует с переговоров, желательно в присутствии свидетелей либо под запись. Неисполнение обещания в течение месяца становится законным основанием для составления иска со всеми вытекающими последствиями.

Можно ли продать долг коллекторам

Все чаще при работе со злостными неплательщиками финансовые структуры обращаются в специализированные агентства, оказывающими такого рода услуги. Их курс – покупка долга, требуют скидку свыше 50% для «свежих» и достаточно крупных на суммы, превышающие 500 000 рублей.

Условием заключения подобной сделки станет запись соответствующего содержания в договоре.

Люди, выбивающие долги по кредитам, называются коллекторами, их привлекают только в крайних случаях. Такие бюро есть во всех крупных городах, в Москве: Бауманский переулок, д.4.

Поэтому лучше всего начинать с попытки договориться. Только исчерпав все возможности, подключают специалистов.

Не все обращаются в банк или иную кредитную организацию, чтобы получить деньги в долг, многие по-прежнему предпочитают занимать средства у родственников или знакомых. Сложность состоит в том, что не все торопятся рассчитываться с заимодавцем, поэтому последнему приходится искать метод взыскания задолженности. Выбивание долгов физических лиц, возможно, осуществить, законным или незаконным путем.

Деньги в долг

Незаконные методы

Многие слишком буквально понимают понятие «выбивать», то есть фактически физически давить на должника, применять действия насильственного характера или угрозы. Безусловно, это работает безотказно, под таким давлением долг вернется быстро, в большинстве случаев.

Если должник обратится в полицию, то не в лучшем положении окажется взыскатель. Его привлекут к уголовной ответственности по статье 163 УК РФ «Вымогательство» . За что предусмотрено наказание в виде 7-15 лет лишения свободы и штраф до 1 млн рублей .

Не стоит злоупотреблять своими полномочиями и угрожать должнику или его родственникам, распространять информацию о его обязательствах, давить на психику и применять прочие провокационные меры. Единственное на что имеет право заимодавец – это в корректной форме попросить расплатиться с ним и предупредить о передаче дела в суд.

Закон на стороне должника, если его жизни или здоровью что-то будет угрожать. Он вправе обратиться в правоохранительные органы или суд.

Незаконный метод взыскания задолженности

Если долг выдан под расписку

Законный способ, как выбить долг с человека – это обратиться в суд. Если долг выдан под расписку, то взыскание долга не будет проблемой. Желательно, перед тем как давать деньги в долг составить расписку, в которой обязательно должны содержаться следующие сведения:

1. Сумма долга.
2. Размер вознаграждения, то есть проценты.
3. Срок оплаты, или график платежей.
4. Порядок произведения расчета.

Последний пункт достаточно важный для обеих сторон. Желательно, чтобы заемщик возвращал средства путем перечисления на банковский счет. Это в будущем может сыграть решающую роль в суде. Например, заемщик перечислил деньги в назначенный срок на указанный счет средства и подтверждением тому будет квитанция или чек, что он имеет право представить суду в качестве доказательств. Если он обязательство не исполнил, то заимодавец может представить суду выписку с банковского счета, что средства в указанный срок не поступали.

Итак, если есть расписка, заверенная нотариально, следует предупредить должника о передачи дела в суд и подать иск по месту его жительства. Нужно помнить, что у долга есть срок исковой давности, который составляет 3 года.

Заявление в полицию

Для начала нужно предупредить должника о своем намерение передать дело в суд для принудительного взыскания долга. Важно, предупредить должника об уголовной ответственности по статье 159 п. 1 УК РФ.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Предусмотренное наказание за преступление – это лишение свободы сроком до 10 лет и штраф до 1 млн рублей. Но чтобы выявить и доказать факт мошенничества нужно написать на должника заявление в полицию, оттуда дело перейдет в суд.

Взыскать долг законно можно только через суд

Порядок обращения в суд

Самый действенный и законный метод, как выбить долг с должника по расписке – это подать иск в суд на взыскание одолженной ранее суммы. Заявление следует отнести в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика. Исковое заявление может быть составлено в свободной форме и содержать следующую информацию:

1. ФИО заимодавца и заемщика.
2. Дата передачи денежных средств.
3. Сумма.
4. Сроки возврата долга.
5. Основания, на которых денежная сумма подлежала возврату, расписка или устная договоренность.
6. Указать, что на просьбу вернуть долг по истечении оговоренного времени, должник не отреагировал.
7. Изложить требования: вернуть долг.

На какие статьи можно сослаться:

1. Ст. 807 ГК РФ – Договор займа. Согласно ей долговые обязательства наступают с момента передачи денег от заимодавца к заемщику.
2. Ст. 808 ГК РФ – Форма договора займа. Это расписка, составлять ее обязательно, если стороны договора физические лица, а сумма долга превышает 10 минимальных оплат труда.
3. Ст. 810 ГК РФ – Обязанность заемщика вернуть заем. Если сроки предусмотрены договором, то не позднее указанной даты, если нет, то не позднее чем через 30 дней с момента требования заемщиком.

Суд в любом случае учтет и удовлетворит требования заемщика и обяжет должника вернуть долг.

Взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы, они имеют полномочия принудительно взимать средства ответчика или реализовать его имущество. Отсюда вывод, стоит ли думать о том, как выбить долг с физического лица, если можно сделать все по закону. Единственный недостаток – это длительные сроки, исполнительное производство может затянуться на год и более.

Если нет расписки

Если деньги в долг передавались на основании устной договоренности, и срок возврата не был обговорен, то это не мешает вернуть средства законным способом. Для начала нужно самостоятельно обратиться к заемщику с требованием выплатить долг. Разговор лучше записать на диктофон или привлечь свидетеля, который в будущем может подтвердить наличия долгового обязательства. Если в течение 30 дней заемщик не исполнил просьбу заимодавца, то можно составить исковое заявление .

Отсутствие расписки или договора займа не является основанием для отказа от взыскания долга в судебном порядке.

Доказательства для суда собрать будет не проблема, как говорилось выше, аудио и видеозапись, показания свидетелей для суда достаточно . Главное, чтобы ответчик подтвердил, что брал деньги в долг в определенной сумме у истца.

Можно ли продать долг коллекторам

Несмотря на то что кредиторам крайне невыгодно обращаться в коллекторские агентства для выбивания долгов, многие данной услугой пользуются. Коллекторы работают с физическими лицами и могут купить долг со скидкой более 50%, если он «свежий» и крупный, то есть сумма более 500 тысяч рублей.

Переуступка права требования долга третьим лицам возможна только в том случае, если это предусмотрено договором займа.

То есть, если заемщик сам даст согласие на передачу и использование своих персональных данных третьим лицам, в данном случае коллекторам, то продажа долга будет законной мерой взыскания. Если заимодавец данный закон нарушит, то сам может оказаться в суде в качестве ответчика.

Правила написания расписки

Чтобы избежать судебных разбирательств и прочих проблем со взысканиями долгов, нужно руководствоваться несколькими простыми правилами. Как правильно давать деньги в долг:

• для начала нужно убедиться в платежеспособности заемщика, выяснить его уровень дохода;
• если платежеспособность вызывает сомнение, лучше оформить заем с залогом имущества;
• расписка и договор займа, заверенные у нотариуса – это не трата времени и денег, а гарантия для заемщика;
• перед оформлением займа нелишним будет проверить указный им адрес проживания, место работы, номера телефонов.

В общем, забрать деньги у должника можно в любом случае с распиской или без нее, при этом не стоит прибегать к решительным и противозаконным действиям, потому что российское законодательство защищает интересы обеих сторон. Еще лучше не одалживать деньги ненадежным и не проверенным заемщикам, либо делать это только с залогом.

По решению суда первой инстанции обвиняемые были признаны виновными- суд решил, что были именно и вымогательство и предварительный сговор и незаконное лишение свободы. Дело дошло до Верховного суда, который, рассмотрев позиции сторон указал, что вымогательства денег не было, так как подзащитные требовали с должника не чужие деньги, а свои, незаконно удержанные должником.

Кроме того, было установлено, что потерпевший и сам нарушил закон- он чужое имя оформил фирму-"однодневку", которая получила эти деньги. И Верховный суд переквалифицировал статью с "Вымогательство" на "Самоуправство". Вымогательство это тяжкое преступление. А самоуправство, то есть самовольное совершение каких-либо действий вопреки установленному порядку, правонарушение гораздо менее тяжкое.

В Госдуме сейчас внесен законопроект о декриминализации ряд деяний- угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровья при условии, что преступление совершено впервые и обвиняемый готов загладить причиненный вред.

17.12.2015 года пленум Верховного суда принял постановление "О судебной практике по делам о вымогательстве (ст. 163 УК РФ)". Верховный суд обязал суды отделять вымогательство от схожих преступлений, а так же уделять внимание существу требования.

То есть, если "вымогатель" добивался возвращения законного долга, его действия надлежит переквалифицировать и рассматривать по другим статьям УК РФ.

Действия по возврату долга- тема непростая, и часто подобные действия балансируют на грани нарушения закона. Поэтому предлагаем вам алгоритм действий по возврату долгов:

1. Во первых, конечно для начала нужно составить вежливый разговор о возврате долга . Разговор следует записать на аудио или видео носитель. В беседе нужно быть предельно корректным и аргументированным. Запись разговора понадобиться, если должник напишет на вас заявление о вымогательстве денег.о

2. Во вторых, составляем письменную претензию . В ней нужно написать:

• О том, что долг существует
• Провести расчет долга с процентами и прочими санкциями
• Предупредить о правовых возможностях решения этого вопроса- ведь не возврат долга в определенных случаях может быть признан мошенничеством
• Предупредить о том, что когда вопрос будет решаться по суду, на должника лягут все судебные издержки, проценты, заключения экспертов, упущенная выгода и так далее
• Предложить вернуть долг добровольно, хотя бы частями. Можно пойти и на уступки- простить должнику проценты или часть процентов.

3. Отправляется заказное письмо с описью вложения . Квитанцию сохраняем.

4. Начать легкое психологическое давление . Здесь зависит все от разных факторов- как долго вы знакомы, степень доверия, наличия у должника компромата на вас и так далее. Это давление не должно заставить должника прятаться, озлобляться или вызывать контрмеры.

Давление заключается в сообщении об уклонении от выплаты долга возможно большему количеству людей- это родственники, соседи, коллеги по работе или знакомые. Есть вероятность, что среди них найдутся люди, которые дадут должнику деньги в долг, чтобы рассчитаться с вами.

5. Нужно так же нагнетать обстановку постоянными напоминаниями , звонками, SMS- посланиями, письмами и так далее. Есть вероятность, что нервы должника дрогнут и он начнет возвращать долг хотя бы частями.

6. Обращаемся с заявлением в полицию . В заявлении пишется о том, что вы просите завести уголовное дело против должника по факту мошенничества. Важная деталь- вы должны указать, что должник взял долг без намерения его отдавать. Это заявление имеет и ещё одну цель- легализовать и узаконить ваши действия.

Ждем 10 дней- решения МВД о возбуждении, либо отказе в возбуждении уголовного дела. Вероятность возбуждения дела невелика, но она есть. К тому же само заявление в МВД- это часть плана по давлению на должника.

8. Если все, что вы предъявляете должнику- подтвердится, то суд обяжет должника вернуть долг . После вступления решения суда в законную силу, обратитесь к должнику ещё раз- ведь теперь придётся платить ещё и судебным исполнителям.

НОЧНОЙ ДОЗОР - ВСЕМ ВЫЙТИ ИЗ СУМРАКА!
Поздний вечер. Спальный район Москвы. Типовая многоэтажка. Два моих напарника предлагают сверить часы. Нам предстоит практически боевая операция в стиле модного блокбастера - надо проникнуть в квартиры трех хронических должников одного коммерческого банка. Мои спутники - студенты юрфака. Днем учатся, а вечером подрабатывают в кол-лекторском агентстве, проще говоря, выбивают долги.

По оценкам Минфина и ЦБ, в первом полугодии 2006 года объем задолженности достигал 2, 6 % от всей суммы выданных кредитов. Сами банкиры признают, что невозвратов значительно больше. Прощать долги банки не собираются, иначе какие же это банки, но предпочитают иметь дружелюбный имидж. Поэтому малопривлекательный процесс взыскания долгов передается коллекторским агентствам.

Дмитрий Жцанухин, директор по развитию коллекторского агентства USB: "Наши взаимоотношения регулируются двусторонним договором. Банки могут продавать безнадежные, с их точки зрения, долги, а мы, в свою очередь, взяв на себя статус кредитора, разбираемся с нерадивым заемщиком. Банк также может поручить исполнение этих процедур и без продажи долга. В любом случае задача сотрудников агентств по сбору долгов - найти индивидуальный подход к должнику, чтобы вернуть деньги. Конечно, ни о каких криминальных методах речь не идет, но жесткие взаимоотношения и прессинг обязательно будут". Первоначально прессинг выражается в назойливых звонках. Коллекторы общаются с должниками по телефону. Звонить могут и рано утром, и поздно ночью, благо никаких законодательных ограничений деятельности сборщиков невозвращенных кредитов пока нет. Дмитрий Жданухин: "Коллекторская деятельность появилась в законодательном вакууме. Есть общие нормативно-правовые акты - Гражданский и Уголовный кодексы, которые устанавливают границы возможных угроз. Но процедура взыскания долга специализированными организациями отдельно не урегулирована. В частности, я обычно при обучении сотрудников обязательно рассказываю о границах допустимого шантажа". В общем, нерадивого заемщика будут долго и упорно пугать. Агентству по сбору долгов надо внушить должнику, что ему есть что терять. В том числе и честное имя. А бить будут?

Обитая дерматином дверь. Слышно, как работает телевизор. Звоним. Звуки мгновенно стихают. "Не откроют" , - мрачно констатирует напарник. Для порядка еще и стучим, громко представляемся частными судебными приставами (звучит более убедительно, да и слово "коллектор" у некоторых ассоциируется с канализацией) и сообщаем о цели визита. "Да фиг с ними!" Ребята достают заранее приготовленные листовки-агитки, цель которых в буквальном смысле опозорить должника перед соседями. На одном листке - надпись типа "Как не стыдно, долги надо платить! Позор имяреку!". Второй листок содержит советы, как решить проблему срочного возврата кредита. Должнику предлагают занять у родных или друзей. И, наконец, самый жуткий листок - приговор суда. Типа нерадивого должника признали мошенником и теперь лишают свободы (!) сроком на год. Приговор, конечно, липовый, но имена ответчика и истца - подлинные. Вся эта агитация, по мнению коллекторов, приближает их к заветной цели - должник испугается и помчится возвращать кредит. "Побегут?" - спрашиваю я своих спутников. "По-разному бывает" , - уклончиво отвечают они.

По-разному встретили нас и по другим адресам. В одном месте, также не открывая двери, уверенно послали на три буквы. Более-менее результативной оказалась последняя встреча. Должник Николай позаимствовал у банка 50 тысяч рублей на ремонт квартиры, уехал в срочную командировку на несколько месяцев, а вернувшись, обнаружил, что банк выставил ему бешеный штраф и должен он втрое больше. "Это форменный грабеж! - возмущенно захлебывается Николай. - 150 тыщ платить не буду!" "Конечно, грабеж" , - соглашаемся мы. Но именно такие штрафные санкции были прописаны в договоре между Николаем и банком. Вывод?

Дмитрий Жданухин: "Внимательно читайте договор, если что-то непонятно, советуйтесь с юристом, четко вникайте в процедуру погашения, обязательно соизмерьте свои финансовые возможности, очень важно при получении кредита предоставлять достоверную информацию". Примерно то же самое мы пытаемся втолковать Николаю. Советуем ему в любом случае пойти на контакт. Объясняем, что долг можно (употребляем красивое слово) реструктуризировать. То есть банк обычно идет навстречу и прощает пени и штрафы - тут не до жиру, вернуть бы свое.

Ответ Николая нас ошарашивает: "Лучше я обращусь за помощью к антиколлекторам. Они на вас найдут управу!"

ДНЕВНОЙ ДОЗОР -МОЖЕТЕ ОСТАВАТЬСЯ В ТЕНИ!
Чем реально могут помочь антиколлекторы? На самом деле от уплаты долга они все равно не освобождают. Лишь с помощью некоторых юридических хитростей - в частности 333-й статьи Гражданского кодекса "Уменьшение неустойки" - обращают внимание (как в случае с Николаем) на неадекватную сумму штрафа. Как правило, это срабатывает. Еще есть вариант поймать банк на скрытых процентах. Это если в рекламе банк обещает один процент, а реально заемщику приходится выплачивать гораздо больше. Гонорары антиколлекторов составляют примерно 20 % от сэкономленного. В общем, для нашего знакомого Николая удовольствие обойдется тысяч в 20. Разве мы (имею в виду коллекторов) предлагали ему не то же самое?

Дмитрий Жданухин: "Мы вполне могли бы совмещать обе функции, с одной стороны, собирать долги, с другой - профессионально советовать, как можно снизить долговое бремя. Правда, помогать заемщику пока накладно - . слишком много расходов".

Между прочим, именно так происходит в США. Там коллектор одновременно и антиколлектор, да и называется он "кредитный советник". Он действует по поручению должника, а платит ему банк. То есть общий смысл -и волки сыты, и овцы целы - соблюдается.

УБИТЬ МОРАЛЬНО
Профессия вышибалы вновь обретает популярность. Банки, исчерпав все методы воздействия на нерадивых заемщиков, продают безнадежные долги коллекторским агентствам. Цена долга в среднем - 30 % от общей суммы невозвратов. Значит, остальные 70 % - гонорар коллекторов. По некоторым данным, потенциальный оборот коллекторов уже составляет более 3, 5 млрд долларов. Согласитесь, есть за что бороться. На каком основании банки вообще передают информацию о своих клиентах коллекторам? Ведь Закон о тайне банковского вклада никто не отменял. На самом деле, в договоре между банком и заемщиком есть пункт о возможной переуступке права требования долга третьими лицами. Этими лицами и являются коллекторы.

В России коллекторские агентства находятся вне правового поля - закона, напрямую регулирующего их деятельность, нет. Не требуется даже лицензия. Коллекторы не бьют, но реально угрожают. Из истории заемщика: "Н. взял в банке ипотечный кредит на сумму 120 тысяч долларов. Возникли финансовые проблемы, начал собирать документы, позволяющие отсрочить погашение кредита. Нанятые банком коллекторы достаточно жестко предъявили требования о немедленной выплате денег, сразу приступив к угрозам в возбуждении уголовного дела. Заемщик должен был получить зарплату только через две недели, но его "оппонентов" такое положение дел не устроило - ждать более трех дней они отказывались. Несчастному объявили буквально следующее: "Не хочешь по-хорошему, будет по-плохому. Крепко задумайся о своем здоровье".

Еще одна история: "Женщина - частный предприниматель разорилась. Одновременно родила ребенка. Долго болела. Работать не позволяло самочувствие, выплачивать долги было нечем. По истечении второго срока погашения задолженности ее стали одолевать коллекторы, нанятые банком. Последней каплей стал приезд лиц бандитского вида, которые настойчиво колотили по входной двери, сыпя ругательствами. Такого обилия нецензурных выражений заемщица за всю свою жизнь не слышала. Естественно, не открыла. "Мы тебя все равно достанем. И тогда отвертеться не получится! Пощады не жди!-кричали они уходя. На следующий день дама собрала вещи и бросилась бежать. Переехала. И все равно страх не оставляет ни на минуту, хотя часть задолженности уже погашена".

По словам нашего источника из коллекторского агентства, за выбитые долги полагается премия. Руководство же на обучающих тренингах учит, что в работе с должниками все методы, не запрещенные законом, хороши. То есть бить нельзя, но продемонстрировать увесистую биту можно. Как должен повести себя, например, тихий неудачник (таких среди должников банка более половины), если к нему домой ворвутся два-три человека с неприметной внешностью, в строгих серых костюмах? Они не будут угрожать и грубить, просто "тупо" перечислят статьи Гражданского кодекса и объяснят, что произойдет, если в суде будет доказано, что человек преднамеренно "кинул" банк. При этом невзначай достанут из-за пазухи пистолет, который окажется зажигалкой, но разве сразу разберешь?

А если господа коллекторы "перегнут палку" и буквально запугают человека до смерти? Или заемщик - люди-то бывают разные - инсценирует попытку уйти из жизни? Статья УК о доведении человека до самоубийства трудно доказуемая, но действующая. Как, впрочем, и статья о вымогательстве. Вспомните "дело Япончика". Авторитетного бизнесмена осудили как раз за то, что он напомнил человеку о необходимости вернуть долг. Может, в его действиях и не содержалась угроза, но поскольку он уже привлекался к уголовной ответственности, его поступок квалифицировали как вымогательство.

Надо сказать, что коллекторы - все-таки легальные структуры, руководят которыми профессиональные юристы, понимающие разницу между требованием долга и вымогательством. Но выбивание долгов - их бизнес. Если банки являются финансовыми учреждениями и убытки для них часть работы, то коллекторы себе этого позволить не могут. Вне правового поля существует риск, что коллекторские агентства, устав заниматься увещеваниями в рамках УК, в свою очередь продадут долги оптом, например, "черным" коллекторам. Вернее, частному охранному агентству (теперь это так называется). Продадут не потому, что выгодно, а из вредности, потому что коллекторы своих злостных неплательщиков должны ненавидеть. А для бандитов никакой УК не писан, на то они и бандиты.

Верховный суд недавно объяснил, чем отличаются попытки вернуть свои деньги, отданные в долг, от вымогательства. Где вообще границы дозволенного, если вам не возвращают ваши деньги?

Дорогомиловский районный суд Москвы в феврале 2014 года рассматривал одно дело. Два гражданина оказались на скамье подсудимых, после того как попытались вернуть деньги, которые им был должен их деловой партнер. В этом случае из моей практики фирма подсудимых перечислила другой компании аванс по заключенному договору, та работы не выполнила и деньги возвращать отказалась. Владельцы фирмы попытались вернуть аванс в несколько десятков тысяч рублей с потерпевшего. Они пригласили его в ресторан, силой привели в подвал этого заведения и слегка побили, не причинив вреда здоровью.

Суд первой инстанции квалифицировал действия подсудимых как «незаконное лишение свободы, не связанное с похищением потерпевшего, и вымогательство, совершенное группой лиц по предварительному сговору и с применением насилия». За совершение этих деяний Дорогомиловский районный суд Москвы осудил бизнесменов, один из которых был моим подзащитным.

Приговор был обжалован в кассацию. В кассационной жалобе мы указывали на спорный характер многих доказательств, на то, что следствие не учло многих ключевых моментов, а также на то, что подзащитные требовали со своего контрагента не чужие денежные средства, а свои, незаконно им удержанные. К тому же выяснилось, что потерпевший также нарушил закон — на чужое имя учредил фирму-«однодневку», которая и получила аванс. К сожалению, это довольно распространенная практика — попытки украсть деньги, действуя через такие, оформленные на третьих лиц компании.

В суде второй инстанции удалось доказать, что подсудимые действовали с одной целью — вернуть свои деньги, которые потерпевший до этого незаконно присвоил. В кассационной инстанции удалось переквалифицировать их действия на более мягкую статью. Вымогательство — это тяжкое преступление. А вмененное им в итоге самоуправство — самовольное, вопреки установленному законом порядку совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, — это преступление средней тяжести.

Конечно, угроза здоровью и жизни, насилие и самоуправство — это уголовно-наказуемые деяния и выход за рамки дозволенного. Но для обвиняемых, не сумевших вернуть свои деньги, не преступая закон, между двумя этими квалификациями все же есть разница.

Этот пример — из ряда тех, что послужили поводом для недавнего появления на свет одного важного документа Верховного суда. 17 декабря 2015 года пленум Верховного суда Российской Федерации принял постановление «О судебной практике по делам о вымогательстве (статья 163 УК РФ)». Это постановление заменило точно такое же, принятое четверть века назад. В новом документе члены Верховного суда указали нижестоящим судам на необходимость отделять вымогательство от похожих преступлений, уделять внимание существу требования. Если «вымогатель» добивался возврата своего законного долга, пусть с угрозами или насилием, его действия надлежит как минимум переквалифицировать по другим статьям УК РФ.

Верховный суд разъясняет судам: если требования подсудимого были правомерны, то есть, к примеру, потерпевший и вправду задолжал крупную сумму, а подсудимый действовал в целом в пределах разумного, пусть и жестко (иначе должник не понимал), то это точно не вымогательство. Скорее всего, это самоуправство, в редких случаях — угроза убийством или причинением тяжкого вреда или же незаконное лишение свободы, не связанное с похищением потерпевшего.

Действия человека по возврату долга или иной причитающейся ему по закону и справедливости суммы — тема непростая, ведь, потеряв контроль, можно опуститься до угроз должнику или до физического насилия. Верховный суд акцентирует внимание на том, что судам нужно вникать в суть противоречия, которое привело к насилию или угрозам, и стараться быть гуманнее.

Также Верховный суд фактически поправляет нижестоящие суды — в вымогательстве главное то, что преступники требуют передачи себе чужого имущества, а не своего. Если бы суды исходили лишь из требования имущественного характера и угрозы или насилия к потерпевшему, то действия банков по возврату долгов тоже можно было бы подвести под вымогательство. Ведь обычно коллектор (банковский или внешний) использует свои рычаги давления на должника, угрожает различными санкциями.

Логика Верховного суда будет еще яснее, если учесть, что он вносит в Государственную думу законопроект с предложением декриминализовать ряд деяний. Например, уже упомянутую угрозу убийством или причинением тяжкого вреда. Правда, не стоит обольщаться — эти деяния не перестанут быть правонарушениями. Просто покинут Уголовный кодекс и переместятся в административный. Но ответственность за них все равно будет наступать в установленных законом случаях.

Интересно, что этот же законопроект предлагает ввести в УК новую главу, где гражданина предложено освобождать от уголовного наказания, если он «впервые совершил преступление небольшой или средней тяжести и готов загладить причиненный вред». Тогда наказание ему смогут назначить следственные органы без проведения судебного заседания и уголовного дела в принципе.

В общем, Верховный суд в своем постановлении приводит разумные доводы и предлагает справедливую и правильную конструкцию квалификации преступлений, близких к вымогательству. Это ни в коем случае не означает раздачи индульгенции, освобождения от грехов, это лишь корректировка судебной практики.

К вопросу о том, что допустимо и что недопустимо, когда гражданин законно требует свое имущество, следует подходить очень осторожно. Любых угроз убить или причинить тяжкий вред здоровью следует избегать: даже слова «не вернешь долг — убью» в конечном счете могут быть квалифицированы как преступление, не говоря уже о попытках пустить в ход кулаки или оружие. Поэтому следует искать иные рычаги давления: настаивать на своем, терпеливо и жестко напоминать и уговаривать вернуть деньги.

Если не помогает — только суд. Не надо забывать, что далеко не каждый долг для судов является законным. Доказать это может расписка, договор займа, договор поручительства, свидетельские показания, платежные документы, даже переписка — все, что подтвердит ваши требования.