Глава ОАО «Агентство по жилищному кредитованию» Александр Плутник пообещал всем гражданам России, что во второй половине 2016 года должен оптимизироваться процесс выдачи ипотеки. В этом случае отпадет вопрос о продлении субсидий на еще один срок, ведь их действие заканчивается уже в марте. Говоря о том, что будет с ипотечным кредитованием в 2016 году, Плутник утверждает, что процесс получения квартир для граждан РФ станет более доступным. Главная причина кроется в существенной оптимизации ставок.
Что будет с ипотечными кредитами в 2016 году
Многие аналитики единогласно решили, что ипотечные ставки в будущем году только возрастут, а банки сделают свои требования более жесткими. При низком спросе на недвижимость ожидается внедрение различных бюджетных программ . В этом случае низкую стоимость жилых объектов будут компенсировать ставки по ипотеке. Так что, эксперты советуют пока не торопиться с покупкой собственного жилья. Для начала нужно на 100% удостовериться в стабильности своего рабочего места, своего оклада и в гарантиях платежеспособности.
Заместитель Минфина РФ утверждает, что есть вероятность роста программ финансирования , которые занимаются субсидированием ипотеки в 2016 году. Министерству надлежит проверить данную ситуацию до начала Нового года. Финансирование будет увеличено только в том случае, если банковские учреждения достигнут лимита в 400 миллиардов рублей.
Как выгодно получить ипотеку
Если прислушиваться ко всем прогнозам экспертов и придерживаться строгих правил при оформлении ипотеки, то можно не потерять свои сбережения при инфляции. Итак, чтобы не прогадать с ипотекой в будущем году, вам необходимо:
- Придерживаться той валюты при оформлении банковского кредита, в которой рассчитывается ваш основной источник прибыли;
- Учитывать степень ликвидности покупаемой вами недвижимости. Не исключайте такого варианта, что в случае возникновения каких-либо проблем, вам нужно будет незамедлительно готовиться к продаже имущества;
- Отдавайте предпочтение программам с увеличенным сроком кредитования. Это поможет вам снизить сумму ежемесячных выплат;
- В только отстроенных жилых домах приобретайте ту квартиру, которая наиболее пригодна для жилья.
Тем, кто не успевает приобрести ипотеку в ближайшие сроки, следует помнить, что в скором времени ожидается развитие жилищного рынка, где широкое распространение получит льготное кредитование . Эти новые правила будут рассчитаны на обладателей материнского капитала и на пользователей субсидий.
Вывод
Задумываться над тем, что будет с ипотекой в будущем году , нужно уже сейчас, а вот совершать какие-то активные действия пока не стоит. Не забывайте, что ситуация в стране меняется с каждым годом, поэтому необходимо быть уверенным в своем материальном положении, прежде чем брать на себя такую большую ответственность.
Закон о последовательности наделения военных льготными квартирами время от времени меняется и дополняется новой информацией.
Участники так называемой НИС (накопительно-ипотечной системы) имеют удобную возможность отслеживать все проводимые корректировки в сети интернет,где можно узнать последние изменения по военной ипотеке которые планируют вводить в 2016 году.
В начале необходимо напомнить, что Федеральный закон №117 «О ипотечной системе обеспечения военнослужащих» был принят в 2004 году. Все последующие изменения были зафиксированы путем внесения поправок в данный документ.
На портале Росвоенипотеки можно найти много полезной информации для действующих участников НИС, а также информацию на тему:
- как происходит запись в реестр системы и последующее исключение из него;
- как получить Свидетельство;
- какие программы ипотечного кредитования доступны военным.
Кроме этого, на сайте представлена вся нормативно-правовая документация, а также актуальные сведения и подробно рассматриваются следующие вопросы:
- суть Российской «Военной ипотеки” и способы реализации данной программы;
- последствия увольнении человека в запас;
- порядок получения Свидетельства;
- обязанности и права участников НИС.
Изменения по военной ипотеке в 2016 году
Немногим ранее, государство давало военным квартиры в натуральном виде – путем раздачи. На основе последних поправок к закону, участники НИС в 2016 году имеют возможность сами выбрать регион, где планируется приобретаться жилье, а также непосредственно объект недвижимости.
Для этого военный должен:
- стать постоянным участником НИС и три года служит в армии;
- за данный период времени на его счете скапливаются необходимые средства государственной субсидии, перечисляемые из бюджета;
- участник НИС обращается в банк и производит оформление займа по программе «Военная ипотека»;
- накопления на его личном счете деньги направляются на покрытие взноса по ипотечному займу;
- государство каждый месяц финансирует платеж по ипотеке.
Несмотря на тот факт, что изначально « » подразумевала собой приобретение вторичного жилья, в 2016 году участникам станут доступны еще и такие объекты недвижимости как:
- квартиры на вторичном рынке жилья;
- новостройки;
- дома с собственным земельным участком.
Стоит отметить, что участники программы получили право перекредитоваться, улучшая тем самым условия займа.
В том случае, если за время службы человек не произвел оформление ипотеки, он имеет полное право воспользоваться накопленными деньгами по личному усмотрению. Однако, чтобы это сделать, необходимо иметь как минимум 10 лет служебного стажа.
Индексация ипотечных выплат
Ранее, из года в год, объем выплат все время увеличивался, и с 37 тысяч рублей вырос примерно в шесть с половиной раз. В 2016 году индексация государственной субсидии произведена не будет. Она останется как и в 2015 году – 245 тысяч рублей.
Если участника программы заинтересовало элитное жилье, ему следует доплатить разницу между объемом субсидии от государства и взносом за счет личных денежных сбережений.
Теперь семья имеет право использовать сертификат на получение материнского капитала для погашения «Военной ипотеки».
Помните, что наличие в собственности военнослужащего недвижимости не лишает его прав на оформление ипотеки за счет государства.
Без изменения остались условия выплаты. Если военнослужащий погиб, умер или же пропал без вести, выплаты не прекращаются. Второй супруг, иждивенцы и дети выступают в качестве правопреемников.
Если военный потеряет статус по неуважительной причине, ему нужно будет выплачивать ипотеку самостоятельно и возместить произведенные ранее платежи государству.
Сумма займа и сроки выплаты в 2016 году
Максимальная сумма займа несмотря на разногласия в российском правительстве осталась прежней – 2 400 000 (два миллиона четыреста тысяч), хотя еще на летних депутатских слушаниях ее планировали увеличить.
Максимальный срок выплаты ипотеки – пока заемщик не достигнет возраста 45 лет.
Для семей, в которых сразу два супруга являются действующими военнослужащими, теперь будет предоставляться возможность объединить свои капиталы для приобретения общей жилплощади. Для этого, супруги должны быть участниками накопительно-ипотечной системы.
Кроме всего прочего, для семей военных в 2016 году будут предоставляться и другие улучшения условий по выплате кредита: например, для военнослужащих, которые после 10 лет увольняются с военной службы по семейным обстоятельствам, оргштатным мероприятиям или здоровью, облегчаются условия выплат по кредиту.
Сбербанк – крупнейшая государственная финансовая организация, которая предлагает потенциальным заемщикам разнообразные программы ипотечного кредитования для выгодного и быстрого приобретение вторичного жилья и квартир в новостройках. Ипотека в всегда оформлялась на определенных условиях, которые в 2016 году были несколько изменены. Важные нововведения коснулись процентной ставки, первоначального взноса и некоторых других аспектов.
Изменения в программе ипотечного кредитования: новшества 2016 года
Условия Сбербанка в 2016 году претерпели изменения по сравнению с предыдущим годом. К примеру, первоначальный взнос увеличился до двадцати- тридцати процентов, а минимальная процентная ставка составила 14,9%. В некоторых российских регионах было принято решение о выдаче ипотечных займов в размере не более восьми миллионов рублей со ставкой 9,5%. Но в 2016 году ее увеличили до семнадцати процентов. Льготы были упразднены.
С учетом оформления личной страховки заемщика ипотечная ставка теперь составляет тринадцать процентов. А ежегодные процентные начисления при оформлении ипотеки с государственной поддержкой остались прежними – 11,9: годовых. Минимальную сумму займа увеличили до трехсот тысяч рублей. Максимальный срок финансирования не превышает тридцать лет.
Базовые программы ипотечного кредитования
Получить ипотеку в Сбербанке в 2016 году можно на определенных стандартных условиях. Финансовое учреждение предлагает базовые программы для потенциальных клиентов:
- Покупка вторичной недвижимости или строящегося жилья. Минимальный размер первоначального взноса – 15 процентов. Возможно привлечение поручителей и оформление в залог кредитуемого жилья. Страхование недвижимости обязательно.
- Строительство жилого дома или покупка загородной недвижимости. Первый взнос не должен быть менее 25 процентов. Также потребуется поручительство или оформление залога.
По указанным вариантам минимальная сумма займа не превышает триста тысяч рублей. Максимальные сроки финансирования – до тридцати лет. За выдачу денежных средств комиссии не предусмотрены. Ссуду могут получить граждане, которые попадают в возрастную категорию от 21 до 75 лет, имеющие трудовой стаж на последнем рабочем месте не меньше полугода. Возможно привлечение до трех созаемщиков.
Оформить ипотечный заем можно месту фактического расположения кредитуемой недвижимости, регистрации клиента или созаемщика.
Специфические программы
Условия для оформления ипотеки в Сбербанке зависят от выбора программы финансирования. К специальным вариантам для потенциальных заемщиков относится ипотека для военнослужащих, по двум документам, для лиц, имеющих материнский капитал.
Главной целью военного ипотечного кредитования является приобретение недвижимости на вторичном рынке с пониженной процентной ставкой. Условия распространяются на участников НИС, которые соответствуют возрастной категории от 21 до 45 лет. Выдаются денежные средства в размере 1 900 000 рублей на 15 лет максимум. Помимо основного пакета документов потребуется предоставить свидетельство участника НИС.
Ипотека по двум документам от Сбербанка предполагает получение денежных средств на строящееся или готовое жилье с первоначальным взносом от пятидесяти процентов. При этом возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Устанавливается процентная ставка, которая на 0,5% превышает установленную базовую. От потенциального клиента потребуется паспорт и второй документ (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, страховое свидетельство, обязательного пенсионного страхования).
К особым условиям получения ипотеки относятся:
- Средства (часть капитала) должны быть переведены в счет погашения займа в течение первых шести месяцев после получения ссуды.
- Купленное жилье может быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую с супругом. Документы составляются по желанию клиента.
От потенциального клиента, использующего часть материнского капитала, потребуется предъявить:
- Паспорт РФ.
- Пенсионное страховое свидетельство.
- Сертификат на маткапитал (подтверждение его наличия).
- Копии зарегистрированного договора купли-продажи.
- Копию договора об участии в долевом строительстве (если это необходимо).
Дополнительные предложения от государственного банка
Сбербанк предлагает оформить ипотеку на специальных условиях, которые действуют только для молодых семей (супруги в возрасте от 21 до 35 лет). Потенциальные заемщики должны предоставить в банк:
- Свидетельство о браке (только для полной семьи).
- Свидетельство о рождении ребенка.
Основные условия выдачи ипотеки:
- Минимальный размер первоначального взноса – 15-20% в зависимости от количества детей.
- Увеличение базовой ставки на 0,5-1%.
- Минимальная ежегодная ставка для постоянных клиентов-участников программы «Молодая семья» равна 12,5%.
До первого марта 2016 года в Сбербанке действует программа кредитования с государственной поддержкой. Выдвигаются следующие условия предоставления ипотеки:
- Установленная годовая ставка – 11,4%.
- Сумма первоначального взноса – не менее двадцати процентов от общей стоимости недвижимости.
- Сумма займа – от трех до восьми миллионов.
- Потребуется обеспечение в форме поручительства или залога кредитуемого жилья.
- Обязательное страхование клиента и объекта недвижимости.
Быстрое погашение до срока: возможно ли это в Сбербанке?
Параметры любого ипотечного займа от этого государственного учреждения предусматривают возможность его досрочного погашения. Клиент должен в обязательном порядке уведомить кредитора о желании заблаговременно погасить долги не позднее, чем за день до совершаемой операции.
Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке таковы:
- Согласие учреждения на данную операцию не требуется.
- Уведомление о заблаговременном погашении должно быть оформлено заемщиком в письменной форме.
- Перед подачей заявки средства нужно внести на счет.
- В заявлении банку необходимо указать дату проведения погашения и форму возврата, размер денежной суммы и номер счета, с которого она будет перечислена.
Обычно при досрочном погашении никаких проблем не возникает при выполнении условий и правильном оформлении заявки.
Кризис шагает по миру, а жить всё равно где-то нужно. Конечно, следовало покупать жильё чуть раньше, когда условия кредитования были лучше. Но, с другой стороны, сейчас рынок жилья находится в глубокой стагнации. И именно сейчас можно выиграть в цене: скидки и акции от застройщиков ещё только начинаются. На смену текущим скоро придут летние, более существенные (летом квартиры никто не покупает, а продавать и продолжать стройки нужно).
Если денег для приобретения квартиры за наличные или в рассрочку недостаточно, придётся брать ипотеку. О ней мы уже , но новое время - новые правила. Сейчас рассмотрим основные моменты, на которые стоит обратить внимание (а если что-то упустим, будем ждать комментарии и корректировать).
Какой бывает ипотека
На данный момент существует несколько основных типов ипотечного кредитования: стандартный, с государственной поддержкой, программа «Российская семья» и специальное предложение банков для военнослужащих.
Стандартная ипотека
Обычная ипотека - это крайне сложный кредит. В прошлом для получения ипотечных средств требовалось внести 13% стоимости приобретаемой квартиры в качестве первого взноса. Теперь же - не менее 15% для первичного жилья и 20% для вторичного. Реальные условия Сбербанка таковы:
»
При этом ставки действительны в случае, если:
- кредитуемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка, иначе применяется надбавка в 0,5 процентных пункта;
- заёмщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка в один процентный пункт;
- до момента регистрации ипотеки применяется надбавка в один процентный пункт.
Многие банки ужесточили требования к заёмщикам. Если поиграть с кредитным калькулятором Сбербанка, можно выяснить, что для первичного одобрения кредита молодой семье из двух человек потребуется не менее 40–50 тысяч личного дохода каждого супруга. Причём подтверждённого дохода, так что получающие зарплату «чёрным налом» могут оказаться в неприятной ситуации.
Средняя процентная ставка на данный момент (реальная, а не рекламная) составляет порядка 15–16% годовых. Почему? Даже базовая ставка на вторичное жильё начинается от 12,5%. Ставка на новостройки в среднем составляет 13%. На загородную недвижимость и постройку частного дома тарифы ещё выше.
Военная ипотека
Для военных довольно приемлемым вариантом раньше являлась военная ипотека. Ещё в 2015 году процентная ставка по такому виду ипотеки составляла 8% годовых. Сегодня - уже 12,5% и выше.
Ипотека с господдержкой
Лучшим вариантом на данный момент является ипотека с государственной поддержкой. Она представляет собой кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке. За счёт субсидирования государства банк предоставляет сниженную до 12% ставку (это минимальный порог, который в реальности будет выше - около 13–13,5%).
Однако эта программа распространяется не на всё жилье. В основном на то, которое строится или строилось с участием средств банка. При этом застройщик должен находиться в неком доверенном списке.
Также существует ограничение на максимальную сумму кредита:
- 8 миллионов рублей - для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
- 3 миллиона рублей - для остальной территории России.
Минимальный первый взнос для ипотеки с господдержкой составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья.
В данном случае процентная ставка кредита фиксированная - 12% годовых в больших банках. Однако подобный вид ипотеки включает обязательное страхование жизни основного заёмщика. Причём сумма ежегодной платы рассчитывается из остаточной стоимости кредита и составляет 1% от оставшейся на момент выплаты суммы, которую должен заёмщик (проценты не учитываются). При отказе от страхования банк предлагает повышение ставки до стандартной, причём этот момент прописан в ипотечном договоре. Соответственно, заплатить в первый год и отказаться потом не получится - вся ипотека будет пересчитана с момента отказа от страховки. Ещё нужно помнить, что все ипотечные квартиры нужно обязательно страховать, а это ещё порядка 0,4% от невыплаченной суммы.
Стоит обратить внимание на предложение «ТинькоффБанка» : на момент написания статьи процентная ставка по ипотеке с господдержкой здесь начиналась от 11,9% годовых.
Программа «Российская семья»
В официальных документах называется «Обеспечение жильём молодых семей ». Срок действия этой программы должен был истечь в 2015 году, однако в 2014 году приняли программу «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ», за счёт чего фактически она была продлена до 2020 года.
Действие программы распространяется на всю территорию России и направлено на предоставление помощи молодым семьям, которые нуждаются в улучшении условий проживания. Однако все регулирующие нормативные акты выпускают сами регионы. Для того чтобы участвовать в программе, молодая семья должна соответствовать следующим условиям:
- хотя бы один из членов семьи не должен быть старше 35 лет (участником может стать и семья из одного человека);
- желающие должны иметь российское гражданство;
- семья должна проживать в непригодных для жизни условиях (случаи, когда площадь помещения на одного человека меньше, чем установлено в регионе; проживание в коммунальных квартирах).
Согласно условиям программы, молодой семье выдаётся государственная субсидия, которая должна быть направлена на приобретение жилья или долевое строительство. Для семьи без детей эта субсидия выдаётся в размере 35% от оценочной стоимости жилья, а для семейных пар с детьми, в том числе неполных семей, состоящих из одного родителя и одного ребёнка, - в размере 40%. Многодетным семьям предоставляют дополнительные льготы, при этом им оказывают материальную поддержку в полном объёме.
В некоторых регионах вместо этого действуют целевые цены на квадратный метр жилья и сниженные процентные ставки, а предлагаемые квартиры продаются с отделкой.
Программы лояльности застройщиков
В текущей ситуации многие застройщики подсуетились и заключили с крупными предприятиями партнёрские соглашения. Суть их в следующем: предприятие даёт некую субсидию работнику в обмен на обязательство продолжения работы, а застройщик, в свою очередь, предлагает скидку на жильё. В некоторых случаях соглашение является трёхсторонним. Третьим в нём становится банк, который предлагает сниженную ставку.
Кстати, именно этим предложением воспользовался я при приобретении квартиры. Скидка застройщика составила 8% от общей стоимости жилья, а процентная ставка Сбербанка фиксированная - 11,4% годовых без изменения условий.
На что стоит обратить внимание
- Лучше брать ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта. Это позволит минимизировать риск отказа в выдаче ипотеки, в том числе и при отсутствии подтверждённых справками доходов. Но стоит обратить внимание: зарплатой банки считают именно зарплатные переводы. Также подобный шаг позволит сократить дополнительные надбавки на процентную ставку.
- Многие регионы предлагают дополнительные программы для приобретения жилья. Так, в моём родном Ульяновске действует «Губернаторская ипотека»: заёмщикам, участвующим в программе, первые три года муниципалитет оплачивает проценты кредита.
- Аналогичные программы могут действовать для некоторых трудовых специальностей (например, медиков) или предприятий.
- Банки намного проще одобряют кредиты на покупку новостройки. Стоит обратить внимание на связь застройщика и банка и идти на первичное одобрение с уже выбранной квартирой. Это позволит снизить вероятность отказа без объяснения и повысит шансы получить ипотеку.
- Доли в квартире нужно оформлять в соответствии с текущим доходом: чем выше облагаемый налогом доход, тем выше должна быть доля. Таким образом, благодаря можно будет вернуть часть своих средств значительно быстрее. Напомним, это не только стоимость самой квартиры (точнее, её часть, взятая в кредит), но и часть процентов, выплаченных по договору. Это позволит погасить часть кредита несколько раньше.
- Любая оплата свыше месячного взноса должна вноситься через банковского работника. Проконтролируйте факт списания большей суммы со счёта. Лишние 500–1 000 рублей играют роль, как это ни смешно, ведь любая переплата идёт не на погашение процентов, а на погашение основного долга.
Брать или нет?
Несмотря на массу сложностей, нервов и значительную переплату, ипотека является единственным реальным шансом для многих жителей нашей страны обзавестись жильём. Дорожает недвижимость значительно быстрее, чем растёт благосостояние общества. А средняя месячная плата за ипотечную квартиру сопоставима с арендной платой.
Для того чтобы точно решиться, нужно пройти серьёзный путь. Придётся проконсультироваться с массой разных специалистов. Постарайтесь ещё до похода к застройщику выяснить информацию обо всех действующих в вашем регионе предложениях. Просчитайте максимальное количество вариантов погашения и остановитесь на том, который гарантированно позволит выплатить ипотеку в случае форс-мажора. Лучше платить больше и так вернуться к быстрому погашению, чем в трудный момент оказаться без возможности оплатить месячную ставку.
О действующих государственных программах можно узнать в муниципалитете. Предложения банков всегда доступны на их сайтах, но стоит сходить лично. То же касается и застройщиков: иногда последние непроданные квартиры в доме прямо перед его сдачей стоят значительно дешевле, чем на этапе котлована.
И, конечно, помните, что при проблемах можно и нужно жаловаться. Для строителей угрозой является обращение в разные государственные учреждения. А если проблемы появились в банке, можно обратиться к сотрудникам Центробанка.
Приведу две цифры: доля кредитов по госпрограмме с января по сентябрь составила 73% от всей выдачи на первичку; 70% — примерно такую долю ипотеки в сделках по приобретению квартир в строящемся жилье называют крупнейшие агентства недвижимости.
Господдержка ипотеки — это в первую очередь мера стимулирования строительного сектора, а не банковского.
29 февраля 2016 года программа субсидирования заканчивается, если ее не продлят, рынок новостроек ждет резкое падение спроса. Господдержка ипотеки — это в первую очередь мера стимулирования строительного сектора, а не банковского.
Сейчас неизвестно, будет ли госпрограмма продлена — возможно, ее закроют или заменят субсидированием застройщиков напрямую. Мы советуем нашим клиентам подать заявку по госпрограмме до конца января, чтобы успеть провести сделку в феврале.
По итогам трех кварталов 2015 года банки выдали ипотеки на 762 миллиарда рублей, из них 222 миллиарда занимают кредиты с субсидированной ставкой — 30% от общей выдачи.
Это значит, что в 2016 году банки будут активнее предлагать клиентам специальные условия в рамках совместных акций с застройщиками.
Больше клиентов заинтересуется вторичным рынком.
После прошлого кризиса (2009-2010 года) доля новостроек в ипотечном кредитовании составляла всего 10%. Затем она увеличивалась по нарастающей: 15% в 2011 году, 20% в 2012, 30% в 2013, в 2014 году доля достигла 40% и сохраняется на таком уровне до сих пор.
При продлении господдержки в 2016 году соотношение останется примерно таким же, без нее клиенты будут чаще приходить за кредитами на объекты вторичного рынка. Также доля вторички может увеличиться в случае снижения ставок на ипотечном рынке в целом, например при значительном снижении ключевой ставки ЦБ, хотя сейчас сложно предположить подобное развитие событий.
Востребованность квартир вторичного рынка в сложной экономической ситуации понятна: кредит сразу обеспечен залогом, в отличие от дома на этапе котлована, а в случае сложностей с выплатами квартиру можно продать или сдавать в аренду.
Ипотека останется драйвером розничного банковского кредитования.
Звучит самонадеянно, ведь падение ипотечного рынка в 2015 году составит примерно 35%. Но это не помешает ипотеке занять долю около 20% в банковском розничном кредитовании.
А в 2013 году (еще до кризиса и без потребности в программах субсидирования) эта доля была всего 16%!
Да, ипотечный рынок «просел» существенно, но не так, как потребительские кредиты, которые были главным драйвером банковской розницы в прошлом.
Ипотека станет интересна банкам, которые ранее не занимались этим направлением.
«Дельтакредит» в начале своей истории работал исключительно через банки-партнеры, выдававшие кредиты по нашим стандартам. Эта партнерская программа работает и сейчас, в ней участвуют более 80 банков.
В 2015 году к программе присоединился такой крупный игрок, как Бинбанк, нашим партнером стал «Тинькофф» — кто бы раньше мог подумать, что карточный монолайнер без сети отделений заинтересуется созданием ипотечной платформы?
В 2016 году на ипотеку сделают ставку многие банки, которые ранее не были в числе лидеров этого сегмента.
Мы ждем, что в 2016 году на ипотеку сделают ставку многие банки, которые ранее не были в числе лидеров этого сегмента,— если не в качестве самостоятельных игроков, то как партнеры других банков.
Ставки по ипотеке значительно не изменятся.
В октябре 2015 средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях составила 12,89%, а в сентябре 2015-го — 13,12%, при этом в октябре 2014-го ставка была 12,85%.
С кредитами на новостройки ясно: здесь прямая зависимость от продления господдержки.
Ставки на жилье на вторичном рынке сейчас составляют около 14-14,5%, их уровень в следующем году останется прежним, с колебанием в пределах 0,5-1%.
Средняя сумма ипотечного займа останется на уровне 1,6-1,7 млн рублей.
В 2009 году средняя сумма ипотечного кредита была 1,17 млн рублей, каждый год она росла примерно на 100 тысяч рублей. Рост замедлился в этом году, средняя сумма жилищного кредита в 2015 году — 1,65 млн рублей против 1,73 млн годом ранее (и почти столько же, сколько в 2013 году, тогда она составляла 1,63 млн рублей).
Очевидно, в 2016 году банки ждет примерно такой же «средний чек» ипотечного кредита.
Число клиентов «Дельтакредит», приобретающих квартиру в ипотеку с целью инвестиций, сократилось в четыре раза за последние 5 лет.
Число клиентов «Дельтакредит», приобретающих квартиру в ипотеку с целью инвестиций, сократилось в четыре раза за последние пять лет — мы следим за этим показателем с помощью анкетирования. В кризис ипотеку берут не инвесторы, а те, кому нужно решить жилищный вопрос.
В московском регионе и Петербурге по-прежнему будет выдаваться около четверти всех жилищных кредитов.
В 2010 году в Москве и МО выдавалось 19% (12% + 7%) всех кредитов от общего количества по России, а в Петербурге и Ленинградской области 5% (4% + 1%).
Сейчас на Москву и МО приходится 18% от всех кредитов, причем столица и область сравнялись по доле, у них по 9%. Петербург нарастил свою долю до 6%, у Ленобласти по-прежнему 1%.
Доля каждого из остальных регионов колеблется в пределах 1-3%, исключение — 5% Тюменской области. Значительных скачков в региональной структуре за последние годы не произошло, не произойдет и в 2016 году. Самым значительным изменением остается частичное перемещение ипотеки из Москвы в область, что связано с большими объемами строительства недвижимости экономичного класса в Подмосковье.
